올가을 대학 신입생들은 이제 합격한 대학중에서 진학할 대학을 선택해야만 하는 시점이다. 반면에 학부모들은 이제 재정부담으로 막막한 심정인 가정들이 많다. 대학진학에 많은 혼선을 보인 금년도의 입학사정은 작년보다 더욱 뜨거운 경쟁률로 많은 학생들이 합격할 줄 알았던 대학들에서 대부분 Wait Listed나 낙방이 되고 전혀 기대하지 않은 대학에서 오히려 합격되는 등 작년보다 더욱 입학사정에 혼선을 빚기도 했다. 대입 지원자들이 대부분 20여개 이상 대학을 동시에 지원하면서 유래없는 경쟁률 속에 대학들도 입학사정하는데 부족한 시간을 서둘러 진행하느라 원하는 좋은 학생들을 놓치게 되는 전례없는 혼선이 더욱 늘어났다. 대학마다 다소 차이는 있으나 Wait Listed 학생들을 더 많이 선발하며 눈치보기작전이다. 따라서, 합격시킨 지원자가 등록해 주기 바라는 입장에서 재정보조금 지원을 잘 해준 지원자들도 있지만 이 또한 지원자가 원했던 대학이라기 보다는 한단계 낮은 대학의 러브콜인 경우가 대부분이다. 이같이 요즈음 사립대학의 연간 총학비는 거의 10만달러에 육박하는데 재정보조 지원을 잘 받지 못하면 가정의 재정부담은 만만치 않다. 학부모들이 잘 생각해야 할 문제는 합격한 대학이 지원한 재정보조금을 검토하며 과연 재정부담이 가장 적은 대학에 자녀를 무조건 진학시킬 것일지 여부에 대한 문제다. 어느 대학으로 자녀가 진학할지 여부는 그들의 미래를 좌우하는 일이기에 더욱 신중해야 할 중요 사안이다. 그러나, 재정부담을 탓하기 전에 대부분의 학부모들이 접하는 재정보조 지원내역서를 잘 검토하면 그 보다 훨씬 적은 비용으로 더 많은 재정지원도 받을 수 있었는데 그렇지 못한 경우가 거의 태반이다.

많은 학부모들이 상담 시 자신은 대학에서 가정형편을 봐서 잘 지원해 줄 것으로 믿었다고 말하는 경우가 많다. 그러나, 이는 재정보조 신청서를 제출하는데만 그 의미를 둔 것이지 어떻게 사전준비를 통해 제출정보를 최적화시킬 지 여부에는 전혀 신경을 쓰지 못한 경우들이다. 이는 재정보조 공식의 이해와 연방정부가 재정보조평가에 적용하는 수입과 자산의 구분에 대해 사전에 어떻게 조치할 수 있을 지 여부에 관심을 두지 않았다고 할 수 있다. 재정보조는 입력한 정보에 의해 재정보조공식으로 SAI (Student Aid Index)금액이 정해진다. 이는 학부모가 재정보조지원을 받기 전에 우선 주머니 돈에서 지불해야 하는 금액이다. 이 금액을 어떻게 사전설계로 낮출 수 있을 지 여부로 연간 총비용에서 이 SAI금액을 공제한 금액, 즉 Financial Need(FN) 금액에 대해 대학이 정한 연간 재정보조 퍼센트로 지원하는 것이다. 따라서, 재정보조 신청서에 기재된 제출정보는 결과적으로 재정보조 수위를 크게 차이낼 수 있다.

일전에 캘리포니아의 어떤 가정에서 자녀가 진학하는 대학에서 단 한푼도 지원받지 못한 케이스를 내부적인 정리와 사전설계에 의해 7만 8천여 달러를 어필을 통해 지원받게한 경우도 있다. 이 것은 마지막 사전단계에 설계를 충실히 이행한 덕분이다. 수입을 줄이고자 IRA/401(k)나 각종 직장에서 제공하는 세금공제를 위해 불입해가는 모든 플랜의 불입금은 오히려 총수입에서 그 금액을 공제하기 전에 계산된 SAI(Student Aid Index)금액보다 더 높은 SAI금액이 계산된다. 오히려 이러한 불입을 하기 전보다 더 큰 재정부담을 갖도록 계산이 된다. 한 예로써, 만약 1만5천달러를 수입에서 공제해서 Adjusted Growth Income (AGI)가 낮아지면 오히려 이를 공제하기 전의 SAI금액에 불입금의 거의 3분의 1이 더 증가함으로 재정보조 계산에서 큰 불이익을 당한다. 이 불입금을 Untaxed Income이라고 부른다. 따라서, 자영업이나 사업을 하는 학부모들은 이러한 방법보다는 회사 내Corporate Trust를 설정해 이 곳으로 더욱 큰 불입과 세금공제를 하여 혜택을 볼 수 있는데, 이 때에 이러한 공제를 위한 불입금은 회사에 설치한 플랜의 자산이므로 재정보조 불이익을 전혀 받지 않고 크게 세금공재혜택을 받을 수 있다. 이 같이 자녀들의 대학선택에 있어 재정보조 지원을 잘 받음으로 대학진학을 성공하는 것은 재정보조 사전설계를 통한 준비를 얼마나 잘 성공할 수 있을 지 여부에 달려있는 것이다.

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