매년 학부모들의 학자금 재정보조에 대한 고정관념은 거의 변함이 없는 것 같다. 아무리 사전준비의 중요성을 강조해도 일반적으로 재정보조 결과를 접하며 후회하는 일이 만다. 재정보조를 받지 못하는 일도 문제이지만 더 큰 문제는 지원을 받더라도 제대로 잘 받지 못하는 문제는 더 큰 문제이다. 이는 매년 반복되는 실수이기 때문이다. 많은 학부모들의 불감증은 문제의 발단이다. 단순하게 재정보조 신청서를 마감일 전에 잘 제출하면 대학이 알아서 해 줄 것이라는 불감증과 자신이 신청서를 작성해 제출하면 되는 것이라 믿는 잘못된 접근방법이다. 만약, 연간 10만 달러가 소요되는 대학에서 7만 2천달러를 지원받았다고 하면 이를 신청한 학부모 모두가 매우 뿌듯하게 느낄 수 있을지 모르지만, 원래 형평성으로 계산했을 때에 만약 8만 7천달러를 지원받을 수 있었는데 정작 7만 2천달러 밖에 지원받지 못했다면 이를 재정보조가 성공했다고 할 수 있을지 의문이다. 대부분 재정보조 신청서 제출에 의미를 두면 대부분의 결과가 헛수고가 될 확률이 높다. 아무리 바이든 정부에서 재정보조 공식을 바꿔 가정의 재정부담을 증가시켰다고 해도 재정보조를 성공하는 경우는 공통된 습관이 있다. 바로 사전준비를 철저히 했다는 공통점이다. 무엇보다 바뀐 재정보조 공식이 어떻게 적용될 지를 정확히 파악하고 이해할 수 있어야만 할 것이다.

예전 재정보조 공식과 가장 차별화된 점이 있다면 1차로 재정보조금 계산에 가장 필요한 가정분담금의 계산이다. 예전에는 EFC (Expected Family Contribution)이라고 해서 해당 가정의 가정분담금을 계산해 자녀가 2명이 동시에 대학진학을 할 경우 분담금을 학생수로 나눠 자녀별로 분담금을 낮춰 각 자녀마다 재정보조 대상금액(FN)이 그만큼 증가해 진학할 대학만 잘 선정하면 한 명의 연간 소요비용으로 2명의 자녀를 동시에도 교육시킬 수 있도록 재정부담을 줄였었다. 그러나, 새로 바뀐 재정보조공식은 이제 이러한 분담금의 개념을 배제해 자녀 별로 각각 Student Aid Index(SAI) 금액을 산정함으로 자녀 2명이 대학을 동시에 진학하면 예전에 비해 재정부담을 거의 2배 가까이하게 되었다. 이제는 자녀가 2명이 동시에 대학진학을 하면 예전보다 평균 거의 연간 7~8천달러 정도의 추가 재정부담이 많아진 셈이다. 물론, 해당 가정의 특별한 재정형편에 대한 예외조항도 있기는 하지만 이러한 상황도 현명한 대처 없이는 재정보조에 불리하다. 그러므로, 우선 재정보조공식에 대한 이해를 통해 어느 시기에 해당하는 수입과 자산이 적용되며, 이를 어느 시점에 사전준비해야 할지를 완벽히 알아야 한다. 대학등록을 하는 시기보다 2년전의 수입내용이 적용되지만 그 이후에 수입의 변동상황에 따라 어떻게 대학에 어필 조치를 해야 재정보조 불이익을 피해갈 수 있는 지 여부도 그 방법에 따라 준비방안을 달리 마련해 진행해야 한다.

문제는 발생전에 막아야 한다. 발생 후에 조치는 다시 원상태로 복원이 어렵다. 어느 가정에서 거주하는 집을 팔고 매매한 돈을 잠시 은행에 저금해 높은 이자수익이 발생했다면 집의 자산과 현금자산의 계산에 있어서 아무리 그 예치금이 다음 이주할 집을 구입하는데 사용했다고 해도 재정보조 담당관에게는 절대로 이해되지 않는 내용이다. 오히려 그러한 현금이 있는데 재정보조가 왜 필요할 지에 대한 의문으로 인해 재정보조금의 큰 삭감이 이뤄질 수밖에 없는 경우가 대부분이다. 이러한 문제가 발생했다면 이를 어떻게 대처할 수 있을 지에 따라 때로는 연간 수천 아니 수만달러의 재정보조금 차이도 발생할 수 있다는 사실을 염두에 두기 바란다. 최근에 영주권이 나와서 대학에 재정보조신청을 했지만, 영주권자이므로 곧 바로 해외 금융자산이 수입에 상관없이 미국세청에 보고를 해야만 하는데 이러한 정착자금의 현금이 오히려 재정보조의 불이익을 해당연도에 야기시킬 있다는 점이다. 이같이 수입과 자산이 어느 시점에 적용될 지 여부에 따라 이를 대처할 시점과 방법에 최적화 시기가 있고 결과도 재정보조금의 큰 차이를 만들 수 있다. 때로는 수입을 줄이려고 일반가정에서 흔히 사용하는 IRA나 차후 은퇴를 위해 마련하는 Roth IRA 등이 모두 Brokerage Account에 있는 경우와 혹은 현재 직장에서 세금공제를 해가며 불입하고 있는 401(k), 403(b), 457(b), TSP 등의 플랜에 불입하는 금액 모두 세금보고서에 기재되며 이들 모두 Untaxed Income으로 간주되며 오히려 이를 불입하기 전보다 못한 재정보조 상황으로 결과를 낼 수 있다. 따라서, 이를 피해갈 수 있는 최선의 방법을 마련하는 일이 이번 여름방학의 최선의 과제일 수 있다.

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