“God helps them that help themselves.” 즉, 하늘은 스스로 돕는 자를 돕는다는 오래된 격언이 있다. 아무리 좋은 기회가 주어진다고 해도 이를 얻기 위한 준비와 실천이 없이는 좋은 결과를 기대하기 어렵다는 의미이다. 대학진학을 위한 학자금 재정보조도 이와 다르지 않다. 매년 재정보조 신청시기가 다가오면 많은 학부모들이 FAFSA나 CSS Profile을 어떻게 작성해야 하는지에 관심을 집중한다. 그러나, 재정보조의 성공은 신청서를 작성하는 시점부터 시작되는 것이 아니다. 신청에 앞서 가정의 수입과 자산이 재정보조 공식에서 어떻게 평가될 것인지를 정확히 진단하고 이에 따른 사전설계를 얼마나 철저히 했는지가 더욱 중요한 문제이다. 재정보조 공식은 단순히 부모의 연소득만을 가지고 판단하지 않는다. 부모와 학생의 소득과 자산, 자산의 종류와 소유권, 그리고 대학이 적용하는 재정보조 방식에 따라 가정의 재정부담은 크게 달라질 수 있다. 따라서, 가장 먼저 세금보고서상의 Adjusted Gross Income(AGI), 근로소득, 이자와 배당소득, 자본이득, 사업소득과 임대소득 등이 재정보조 계산에 어떠한 영향을 미치는 지부터 점검해야 한다.

자산도 마찬가지다. 중요한 것은 단순히 자산이 많고 적은 문제가 아니다. 어떠한 자산을 누가 소유하고 있는지, 그리고 해당 자산이 재정보조 공식에서 어떻게 평가되는지를 이해해야 한다. 특히 학생 명의의 UGMA나 UTMA 계좌는 학생자산으로 보고되므로 부모자산과 다른 영향을 미칠 수 있다. CSS Profile을 요구하는 대학이라면 더욱 세심한 사전준비가 더욱 필요하다. 대학의 Institutional Methodology에 따라 FAFSA에서 다루지 않는 추가적인 재정정보가 검토될 수 있기 때문이다. 결국, 동일한 가정이라도 어느 대학에 지원하는지에 따라서 재정보조 결과는 크게 달라질 수 있다. 추가로, 지원대학들의 선정도 재정보조 사전설계의 중요한 부분이다. 대학의 명성이나 순위만을 기준으로 지원목록을 작성하는 것보다 각 대학의 Cost of Attendance, Need-Based Grant 지원정책, Merit Scholarship 기회, 재정보조 신청방식과 우선마감일 등을 함께 비교해야 한다. 합격 가능성만을 고려한 대학선정이 아니라 재정보조 가능성까지 고려한 대학선정이 필수적으로 중요한 자녀의 대학진학과 재정보조의 성공을 동시에 가능하게 하기 때문이다.

무엇보다 사전설계와 단순한 정보습득을 혼동해서는 안 된다. 재정보조에 관한 내용을 많이 알고 있다고 해서 반드시 좋은 결과가 나오는 것은 아니다. 현재 가정의 재정상황을 정확히 분석해 문제점을 찾아내며, 합법적인 범위에서 개선할 수 있는 부분을 찾아 적절한 시기에 올바른 실천을 해야만 비로소 준비가 결과로 이어질 수 있다. 물론 재정보조 사전설계란 자산을 숨기거나 신청서의 내용을 사실과 다르게 만드는 것이 전혀 아니다. 세금, 투자, 현금 유동성, 은퇴계획과 자녀의 대학진학 계획을 함께 고려하면서 가정의 장기적인 재정안정성을 해치지 않는 범위에서 준비해야 한다. 결국, 재정보조의 성공은 기회를 기다리는 가정보다 기회를 준비하는 가정에 더 가까이 다가온다. 신청서를 제출한 뒤 결과가 좋기를 기대하는 것보다 신청 전에 재정보조 공식을 이해하고 문제점을 찾아 대비하는 것이 현명하다.

“하늘은 스스로 돕는 자를 돕는다”는 말처럼 재정보조도 준비하지 않은 가정에 저절로 좋은 결과가 찾아오는 것이 아니다. 아는 것보다 중요한 것은 준비하는 것이며, 준비보다 더욱 중요한 것은 올바른 시기에 실천하는 것이다. 자녀의 대학진학이라는 중요한 시기를 앞두고 있다면 FAFSA가 열리기 만을 기다릴 것이 아니라 사전에 반드시 가정의 재정상황을 진단하고 재정보조 공식에 맞는 사전설계를 시작해 마쳐 놓아야 한다. 재정보조 신청서에서 적용하는 기준이 자녀가 대학을 등록하는 시점보다 2년전의 수입과 현재의 자산내용이 적용되기 때문이지만, 세금보고서에 현재 보유하지 않은 유동자산이나 부동자산의 내용 혹은 이로 인해 발생한 소득 등이 기재되므로 이러한 내용이 결과적으로 자칫 재정보조의 불이익으로 연결되는 경우가 많이 발생하기에 결국 재정보조의 성공이 신청에서 시작되는 것이 아니라 사전준비와 실천에서 시작한다는 점을 유념해야만 할 것이다.

문의) 301-219-3719, remyung@agminstitute.org